Una plantilla de flujo de caja para proyectar 12 meses de ingresos, egresos y saldo en Excel o Google Sheets. Te avisa en qué mes la caja baja de tu mínimo y calcula cuántos meses podrías operar con lo que tienes.
Resume qué hace cada hoja y para qué te sirve el flujo de caja, por si la compartes con un socio o con el banco.
Seis pasos para armar tu flujo en unos 20 minutos, más consejos para leerlo y preguntas frecuentes.
Saldo inicial, bloques de ingresos y egresos, flujo neto y saldo final por mes, con totales del año calculados solos.
El saldo final se pinta ámbar si baja de tu mínimo de seguridad y rojo si queda negativo. Una fila de alerta dice OK, Bajo mínimo o Sin caja.
Empresa, moneda (CLP, PEN, MXN, COP, USD, EUR o ARS), mes de inicio, saldo inicial y saldo mínimo de seguridad.
Ocho indicadores del año, entre ellos saldo más bajo, meses bajo el mínimo y meses de caja (runway), más un gráfico del saldo al cierre de cada mes.
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Me ha tocado ver empresas que venden bien, tienen clientes contentos y aun así llegan a fin de mes sin plata para pagar sueldos. Lo que pasa es que el dinero entra 60 días después de facturar y los gastos salen el día 5. Esta plantilla de flujo de caja existe para ver ese desfase antes de que te pille, mes a mes y con números que puedes cambiar en Excel o Google Sheets.
Un flujo de caja es el registro de todo el dinero que entra y sale de tu negocio en un periodo, anotado en el momento en que el dinero se mueve de verdad. Si tu cuenta corriente fuera una tina, los ingresos serían la llave abierta y los egresos el desagüe: el flujo de caja te dice cuánta agua va a quedar cada mes y si en algún momento la tina se vacía.
Sirve para tres cosas bien concretas. Primero, anticipar meses apretados y negociar plazos con proveedores o pedir un crédito con tiempo (los bancos prestan más contentos cuando no estás desesperada). Segundo, decidir cuándo puedes contratar, comprar un equipo o subir la inversión en marketing. Y tercero, presentar una proyección ordenada a un socio, un inversionista o un ejecutivo de banco.
La plantilla tiene cinco hojas: Portada, Instrucciones, Flujo de caja, Configuración y Resumen y gráfico. La hoja principal es un flujo de caja proyectado a 12 meses, donde el saldo final de cada mes pasa solo a ser el saldo inicial del siguiente. Tú escribes en las celdas de input y el resto se calcula.
Viene con un ejemplo lleno para que veas cómo se comporta: una empresa que parte con $3.000.000 en caja y un saldo mínimo de seguridad de $5.000.000. Los tres primeros meses quedan en ámbar porque el saldo está bajo ese mínimo, y en marzo el flujo neto es negativo (-$900.000) por la compra de un equipo de $1.800.000. Desde abril la caja se recupera y cierra el año en $21.350.000, con un runway de 2,3 meses.
Cualquier flujo de caja mensual decente tiene los mismos bloques, y el orden importa porque cada uno alimenta al siguiente. Así están organizados en la plantilla:
| Elemento | Qué registra | Cómo se calcula en la plantilla |
|---|---|---|
| Saldo inicial | El dinero disponible al empezar el mes, en banco y caja | Mes 1: lo que escribes en Configuración. Desde el mes 2: saldo final del mes anterior |
| Ingresos | Ventas al contado, cobro de ventas a crédito, otros ingresos, aportes de socios o préstamos | Suma de las filas del bloque, mes a mes y total del año |
| Egresos | Sueldos, arriendo, proveedores, marketing, software, impuestos, pago de créditos, compra de equipos y otros | Suma de las filas del bloque, mes a mes y total del año |
| Flujo neto del mes | Lo que ganaste o perdiste de caja en ese mes | Total ingresos menos total egresos |
| Saldo final del mes | Lo que te queda al cierre | Saldo inicial más flujo neto |
| Alerta | Si el mes está sano o necesita atención | OK, Bajo mínimo o Sin caja, según tu saldo mínimo de seguridad |
Los préstamos que recibes y los aportes de socios están como una fila dentro de Ingresos, y las cuotas de créditos como una fila dentro de Egresos. Así ves en un solo número cuánta caja tienes de verdad. Si quieres separar el flujo operativo del financiero (lo que genera el negocio versus lo que viene de deuda), puedes mover esas dos filas a un bloque propio; más abajo te explico cómo adaptarla.
Si vienes buscando un flujo de efectivo Excel para llevar el día a día de una caja chica, este formato te va a quedar grande: está pensado para mirar el año completo en meses. Para el control diario sirve más un libro de caja, y lo que te muestra este flujo es hacia dónde va todo eso.
El estado de resultados mide utilidad: ventas menos costos, contados cuando se facturan o se devengan. El flujo de caja mide dinero: cuándo entra y sale de la cuenta. Puedes tener utilidad en el papel y quedarte sin caja si tus clientes pagan a 90 días, o tener mucha caja y estar perdiendo plata si cobraste anticipos que todavía no ganas.
Un ejemplo simple: facturas $10.000.000 en enero a 60 días. En el estado de resultados de enero aparece la venta completa. En el flujo de caja aparece en marzo. Entre medio pagaste sueldos, arriendo e IVA de esa factura. Por eso la plantilla separa "Ventas al contado" de "Cobro de ventas a crédito": son la misma venta, pero llegan a la caja en meses distintos.
La hoja Resumen y gráfico calcula ocho indicadores sin que toques nada: ingresos, egresos y flujo neto del año, saldo al cierre, saldo más bajo, meses bajo el mínimo, egreso promedio mensual y meses de caja. El runway divide el saldo final por el egreso promedio mensual, o sea, cuántos meses podrías seguir pagando todo si mañana dejaras de vender.
El número que más miro en la práctica es el saldo más bajo del año. El saldo de diciembre puede verse precioso y esconder un marzo en que estuviste a dos pagos de no llegar. El gráfico de línea muestra justo eso: dónde está el valle y cuánto dura.
Para invertir con criterioSi estás evaluando una inversión en marketing o en SEO, cruza el flujo con lo que esperas de retorno. Te sirve repasar [qué es el ROI y cómo calcularlo](/blog/que-es-el-roi) y la guía sobre [cuánto invertir en SEO](/blog/cuanto-invertir-en-seo), porque muchos canales tardan meses en devolver lo que cuestan y esos meses los paga la caja.
Si tienes un e-commerce, separa los cobros por pasarela de pago, porque cada una liquida en plazos distintos. Si vendes servicios, conviene una fila por cliente grande para ver cuánto dependes de cada uno. Si quieres el flujo financiero aparte, inserta un bloque "Financiamiento" entre Egresos y Flujo neto, mueve ahí préstamos y pago de créditos, y ajusta la fórmula del saldo final para sumarlo.
Si estás armando un proyecto desde cero, el flujo encaja bien dentro de la plantilla de plan de negocios; para estimar cuánto te cuesta cada cliente que entra en la fila de ventas, usa la calculadora de CAC.
Una aclaración necesaria: esta plantilla de flujo de caja es una herramienta de planificación y no reemplaza la asesoría financiera, contable ni tributaria. Para impuestos, créditos o decisiones de inversión importantes, conversa con tu contador o asesor.
Sí, es completamente gratis. Solo te pedimos nombre y email para habilitar el enlace que te permite hacer tu copia.
Sí. Se abre en Google Sheets y desde ahí puedes hacer una copia o descargarla como .xlsx para Excel. Las fórmulas, alertas de color y el gráfico funcionan en ambos.
El estado de resultados mide utilidad cuando facturas o devengas. El flujo de caja mide el dinero cuando realmente entra o sale de tu cuenta. Una empresa puede tener utilidad y quedarse sin caja si cobra tarde.
Está diseñada como flujo de caja mensual a 12 meses. Para control diario de caja chica conviene un libro de caja, y luego llevar los totales de cada mes a esta plantilla.
Duplica la hoja Flujo de caja y usa el saldo final de diciembre como saldo inicial del nuevo año. También puedes cambiar el mes de inicio en Configuración para que parta cuando quieras.
Ámbar significa que el saldo final quedó bajo el saldo mínimo de seguridad que definiste en Configuración. Rojo significa que el saldo es negativo, o sea, que te faltaría caja para cubrir los egresos de ese mes.
No. Es una herramienta de planificación y no constituye asesoría financiera ni tributaria. Te ayuda a ordenar números y anticipar meses difíciles, pero las decisiones de impuestos y financiamiento conviene revisarlas con un profesional.
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